投保攻略

小白必讀

保險的正確打開方式,是足額投保消費型保險

【避坑】 深扒5大常見保險偽知識

【正確投保】這3個投保順序你做對了嗎?

【手把手教你】搞懂8個問題,明明白白買保險

【保障要義】投保切記:買保險就是買保額!

【產品類型】消費型保險&返還型保險,到底怎么選?

【產品類型】保險全家桶,功能大而全?實則坑你沒商量!

【投保渠道】買互聯網保險靠譜嗎?

【保險公司】保險公司會倒閉嗎?我的保單怎么辦?

【保險拒賠】保險公司會故意不賠嗎?常見拒賠原因有哪些?

【保險價格】為什么不同保險公司產品,價格差異那么大?

【常見問題】我有醫保,為什么還要買商業保險?

了解保險的十大真相,買保險不再犯難

【保險常識】保險小白如何輕松看懂保險條款?

險種攻略

一文讀懂(重疾險、定期壽險、醫療險、意外險)四大險種

【重疾險】多次賠付重疾險值不值得買?怎么選?

【重疾險】輕癥重要嗎?如何挑選輕癥?

【重疾險】什么是重疾險?重疾險保什么?

【重疾險】手把手教你投保重疾險

【重疾險】保障疾病80種和100種,區別大不大?

【重疾險】定期vs終身,保障期限怎么選?

【重疾險】少兒重疾險,選定期還是終身?

【定期壽險】什么是定期壽險?如何投保定期壽險?

【定期壽險】如何挑選定期壽險產品?

【百萬醫療險】為什么用幾百塊能換幾百萬?

【意外險】意外險保什么?如何正確投保?

【常見問題】買了意外險還需要定期壽險嗎?

【常見問題】買了帶“壽險”的重疾險還需要定壽嗎?

【常見問題】繳費期限怎么選更合適?

【常見問題】百萬醫療險保額那么高,還需要買重疾險嗎?

橫琴人壽優惠寶重疾險怎么樣,好不好?值得買嗎?

免費贈送藥惠通,這樣的康惠保2020&百年超倍保,你稀罕不?

【年金險】真相揭秘:千萬不要輕易投保年金險!

弘康相伴一生年金險測評,4.025%的年金險值得買嗎?

保障方案

一文讀懂 | 怎樣為個人與家庭配置保障方案

【成人保障】如何配置高性價比的成人保障方案(2019)

【家庭保障】一家三口買保險,需要清楚這三點

【少兒保障】只需三步,輕松制定少兒保障方案

【中老年保障】中老年人如何買保險?

【成人保障】30歲左右男性,如何買保險?

【成人保障】家庭頂梁柱,如何選擇合適的保險?

【成人保障】剛畢業大學生,如何買保險?

【家庭保障】年入10萬的家庭如何買保險?

【家庭保障】年收入30-50萬的家庭,如何買保險?

【健康告知】如何正確地應對健康告知?

【健康異常】腎結石,如何購買保險?

產品評測

買哪款保險好?看完這篇2019年熱銷產品測評就知道了

【重疾險】消費型重疾險全面測評

重大疾病保險排名(1):2019年純重疾產品最新全面測評

【重疾險】百年康惠保2020版產品全面解讀

【重疾險】百年康惠保,純重疾保障性價比之王

【重疾險】康惠保旗艦版:重疾+輕癥+中癥,舍我其誰?

【重疾險】昆侖健康保2.0全面解讀

【少兒重疾】2019熱銷少兒重疾險測評:媽咪保貝C位當道!

【重疾險】康樂一生2019vs康惠保2020版,該怎么選?

【多次重疾】光大永明嘉多保:"王炸級"多次賠付重疾險

【多次重疾】弘康愛倍至重疾險怎么樣?值得買嗎?

【中老年重疾】瑞泰瑞盈,適合中老年人的重疾險

【定期壽險】瑞泰瑞和升級版新增30年交費,女性買定期壽險就選它!

【定期壽險】中荷簡愛:不只是一款高性價比的定期壽險

【年金險】年金險產品怎么選?預定利率4.025%年金險產品全面測評

【重疾險】2019年消費型重疾險哪家強?百年康惠保2020版

【長期防癌險】昆侖康愛保深度測評

【癌癥醫療險】京彩一生防癌險:超高性價比,三高人群也能買!

【百萬醫療】5年期“樂享一生”,無漲價停售之憂

【多次癌癥】中荷惠加保:惡性腫瘤多次賠付的黃金插件

消費型重疾險是什么?2019消費型重疾險該如何選擇?

瑞泰瑞和升級版:更適合女性投保的定期壽險

定期壽險怎么選?開心保瑞泰瑞和升級版再次升級,女性費率NO.1

【定期壽險】2019熱銷定期壽險全面測評,哪款產品適合你?

百年康惠保2020重疾險雙十一贈送體檢服務活動說明

【重疾險】百年超倍保多次賠付重疾險怎么樣?值得買嗎?

【定期壽險】華貴大麥定壽2020怎么樣?定期壽險產品全面測評

中荷金福多年金險怎么樣?值得買嗎?

開心保保險 投保攻略 【手把手教你】搞懂8個問題,明明白白買保險

【手把手教你】搞懂8個問題,明明白白買保險

發布者: 開心保保險

怎樣買保險從來都不是一個簡單的問題。市場上的保險產品層出不窮,關于保險的各種聲音也很多,這給大多數不懂保險的人造成了不小的困擾。如果搞不清“為什么買保險,給誰買保險,怎樣買保險”等一些疑問,往往買到的保險并不是我們真正需要的。

買保險最重要的作用就是保障重大風險。為了撥開保險購買的層層面紗,我們從以下8問題,告訴你普通家庭如何明明白白買保險:

1. 為什么買保險?

買保險是為了什么?就是為了抵御重大風險

我們都會面臨哪些重大風險?無非疾病、意外和身故,主要對應的就是重疾險和壽險,其次是醫療險、意外險:

  • ①重疾險:可以降低我們的收入損失,幫助康復治療;
  • ②壽險:定期壽險可以幫助普通家庭的頂梁柱實現家庭責任,對于高凈值家庭,終身壽險有資產傳承的作用;
  • ③百萬醫療險:應對大小疾病和意外傷害,在社保外,補充高額的醫療費用;
  • ④意外險:主要針對意外風險,解決意外傷殘帶來的失能損失。

健康與意外風險伴隨我們的一生在經濟允許的情況下,買保險是越早越好。(詳見:一文讀懂四大險種,保險不再買錯

2. 給誰買保險?

很多父母不舍得給自己買保險,要談起孩子,不管買什么保險,多少錢都舍得花。可一旦家庭經濟支柱出現狀況,孩子還有誰來保護?

買保險一定要先大人后小孩家庭經濟支柱后其他家庭成員

如果預算充足,最好為每個家庭成員合理地買上保險。在預算有限的情況下,先保障家庭經濟支柱避免家庭遭受經濟重創(詳見:【正確投保】這3個投保順序你做對了嗎?

3. 買什么樣的保險更合適?

根據到期是否返還看,保險可以分為兩種:消費型保險、返還型保險:

  • ①消費型保險:和車險一樣,如果在保險期限內出險,保險公司按約定理賠,如果沒出險,保障到期就結束了。因此,消費型保險保費低、杠桿高,可以用最少的錢應對最重大的風險。
  • ②返還型保險:都會捆綁返還責任。比如返還型重疾險,一般都會捆綁身故責任,同時重疾和身故還共享保額。也就是賠完重疾,如果再賠壽險的話,保額就要減掉已經賠完的重疾保額。這樣的話,不僅保障大打折扣,而且保費比消費型重疾險至少高出60%以上

比起返還型保險,消費型保險可以把好鋼用在刀刃上,更適合預算有限的普通家庭。對于承擔較大家庭財務責任的頂梁柱們,建議通過性價比更高的定期壽險來增加壽險責任。(詳見:消費型保險&返還型保險,到底該怎么選?

關于繳費期限,尤其對于重疾險、定期壽險,盡量選擇更長的繳費時間。這樣每年保費支出少,可以勻出更多預算來加保其他險種,或提高保額。

4. 花多少保費合適?

到底要拿多少錢買保險?目前行業比較流行的方法是雙十原則。即每年交的保費,控制在年收入的 10% 左右,對應的保額做到年收入的10倍。但開心保認為這樣的原則很不妥:

同樣是年入50萬的家庭,有的可能沒有任何負債,有的可能每年要拿30萬去還房貸、車貸,所以雙十法則在實踐中有很大的局限性。

購買保險前,一定要考慮清楚自己家庭的實際情況,尤其是正常收入和剛性支出都有哪些。不要讓保險占據了過多的現金流,進而影響了生活品質。

5. 怎樣確定保額?

買保險,保額一定要放在第一位。雖然保障期限是越長越安穩,但不要因為只顧保障時間長,而降低了保額。

因為重疾險、定期壽險的保費支出相對較高,我們就講一下如何確定這兩個險種的保額:

①重疾險:購買多少保額的重疾險才算合理的防范風險?考慮到患病時的財務中斷問題,當下的醫療與康復費用水平,及未來的通脹問題等因素,我們建議保額至少要達到30~50萬元。(詳見:什么是重疾險?重疾險保什么?

②定期壽險:保額最好能覆蓋家庭的主要債務與支出,比如車貸、房貸,以及當下5年內贍養父母、子女教育的費用。如果債務負擔較低,也可以相應的降低保額,以減少保費。如果保費預算充足,保額也可以適當提升。(詳見:什么是定期壽險?如何投保定期壽險?

就拿重疾險舉例,我們建議像這樣處理保額和保障期限:

①如果預算充足,還嫌麻煩,就直接買保額充足的終身重疾險;

②如果預算有限,可以先選擇定期重疾險,等支付能力足夠時,再選擇終身重疾險加保,不要追求保障期限而降低了保額。(詳見:【重疾險】定期vs終身,保障期限怎么選合理?

6. 我能買保險嗎?

前面說了那么多,最后能不能買保險其實才重要。現代人生活壓力越來越大,體檢日益普及,二三十歲的年輕人發現甲狀腺結節、乳腺結節、BMI超標,已經不是什么稀罕事。

所以,我們建議買保險一定要趁早。在身體狀況良好時購買保險承保就很容易;當身體的某些指標不合格時,很可能出現加費、拒保和除外責任等處理情況

一旦身體出現一些小狀況,也不要慌張,建議選擇可以智能核保,而且核保條件比較寬松的產品。(詳見:如何正確應對健康告知

7. 買哪家公司的保險?

究竟是因“品牌”而選擇大公司,還是因“性價比”而選擇中小公司?其實糾結的原因很簡單,無非是擔心小公司不穩定。以下我們用《保險法》給大家釋疑

  • 《保險法》一百條規定:所有保險公司都需要統一繳納保險保障基金,在保險公司被撤銷、破產、重大危機、可能危及社會公共利益和金融穩定的情形用來救助保險公司。

截至2017年,國家保險保障基金規模已達到1043億元。新華保險、安邦保險就是眾所周知的風險處置成功案例。

  • ②《保險法》八十九條、九十二條規定:如果保險公司被依法撤銷或宣告破產,其持有的人壽保險合同及責任準備金,必須轉讓給其他保險公司。達不成轉讓協議的,由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓。
  • ③《保險法》第九十七條規定:保險公司應當按照其注冊資本總額的百分之二十提取保證金,存入國務院保險監督管理機構指定的銀行, 除公司清算時用于清償債務外,不得動用。

所以不管保險公司是大公司還是小公司,都是安全的金融機構。如果看中性價比,可以多上開心保看看各家公司的產品;如果在意品牌,而且預算充裕,選大公司也無妨。(詳見:不同的保險公司,為什么保險價格差異那么大?

8. 找誰買保險?

我們到底該找誰買保險?保險確實有很多銷售渠道,總結起來無非以下6種渠道:保險代理人、銀行保險、團體保險、經紀代理、電話銷售,以及互聯網保險。其中,互聯網保險渠道既有保險公司官網直銷,也有像開心保這樣專業的互聯網保險中介公司。

每個渠道銷售產品的側重點多少會存在差異,但最后的理賠都是由保險公司來做。

不管是互聯網保險,還是線下保險,都具有相同的法律效力。買保險就是買保障,在選擇保險時,一定要牢記這一點。只要保險產品好,性價比高,還能夠滿足我們的保障需求,就都可以購買。(詳見:買互聯網保險靠譜嗎?

小結

買保險最重要的作用就是保障重大風險,保額一定要放在第一位。然而,并沒有一款能適合所有人的產品。所以,對于理解能力、學習能力較強的年輕人,建議先綜合分析個人各方面因素,與風險保障需求,基于產品測評,明明白白買到最適合自己的保險。

保險產品推薦:①消費型重疾險百年康惠保康惠保2020版健康保2.0少兒重疾險——復星聯合媽咪寶貝;②定期壽險大麥定壽中荷簡愛定壽瑞泰瑞和升級版


 

延伸閱讀:

1.保險的正確打開方式,是足額投保消費型保險

2.【避坑】 深扒5大常見保險偽知識

3.【正確投保】這3個投保順序你做對了嗎?

4.【重疾險】消費型重疾險全面測評

正品保險

中國保監會監制

快捷投保

全方位一鍵對比

省心服務

電子保單快捷變更

安全可靠

7x24小時客服不間斷

品牌實力

8年800萬用戶選擇
新手指南
如何注冊 如何投保 找回密碼
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發票索取 常見問題 隱私聲明

首次關注立得50積分首次關注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

微信

首次關注立得50積分

返回頂部
產品對比關閉

最多可對比 4 款產品

已選0件產品 開始對比
產品對比看不明白?私人顧問一對一分析 立即預約
2019股票配资平台官方排名