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開心保保險 投保攻略 【家庭保障】一家三口買保險,需要清楚這三點

【家庭保障】一家三口買保險,需要清楚這三點

發布者: 開心保保險

一個人在什么階段會有危機感?一定是中年。人到了中年上有老下有小,容不得有半點差錯。

一個人在什么情況下更想買保險?一定是為了孩子。畢竟每一位父母都想給孩子最好的關懷。

對于孩子,我們總想給TA最好的,尤其在有限的經濟范圍內,保險自然成為我們可以撬動更高杠桿的首選,不過對于大多數的三口之家來說,保險真的買對了么?

今天我們一起來聊一聊如何配置三口之家的保險:

  • 三口之家買保險最容易走進的誤區
  • 三口之家的保險規劃原則有哪些
  • 眾多保險中,我們首先應該配置哪一類

01.三口之家最容易犯的買保險誤區

不管買什么樣的東西,我們最怕的就是東西買的不合適,對我們起不到實際的作用。保險更是如此,在買保險前我們一定要關注以下幾個容易走進的誤區:

①有了商業保險就足夠了

在購買任何商業保險前,首先要先把社保配置好,社保屬于國家性質的福利是每個人都應該重視且擁有的,只有社保+商業保險組合出擊,才能滿足現代家庭的保障需要。

尤其提醒很多女性在做了媽媽后,選擇全職媽媽這個角色,這時候沒有企業來為其承擔社會保險的繳納,自己一定要去當地的社保中心按時繳納。

②保險先給孩子買

愛子心切非常理解,但是在配置保險的階段如果只考慮孩子,并不是最明智的做法。畢竟對于孩子來說,父母才是最強有力的后盾;尤其是對于家庭支柱來說,一旦有意外發生,且不說后續的保費無法再繼續繳納,連孩子后續的生活都將成為很大的問題,所以先大人,后孩子是更合理的配置法則。

③教育金成為孩子保障的首選

孩子上學可以返錢、畢業可以返錢、不同的人生階段都可以返錢,乍一聽起來的確很誘人,但是切記保險公司永遠都不是慈善機構,雖然教育金可以在保險公司買到,但是不建議把教育金當成孩子保險的首選;畢竟它的性質更傾向于理財,與我們保障的初衷也相違背。何況教育金的收益并不高,也根本無法達到保障的意義。

在配置完基本的保障后,只有在有條件的情況下,才可以考慮有收益、返本性質的保險。

02.三口之家的保險規劃原則有哪些

①首選消費型保障產品為主

如今,很多80-90后家庭,都會背負或多或少的房貸、車貸。在每月固定的支出之后,如何才能用有限的錢撬動更高的保障杠桿?

答案就是:選擇消費型保險,用較低的保費抵御重大風險。最正確的財務安排,就是要將有限的保費用在“刀刃”上。消費型保險,就是專款專用,如果就是想買儲蓄型保險,那也是建議在40-50歲后,家庭的經濟負擔逐漸減少,這時候利用儲蓄的功能來提前安排養老生活,或許可以考慮下。

②保費不超年收入10%,且越低越好

在買保險的過程中,我們不止一次的聽說過繳納保費和年收入的比例控制在10%以內最為合理。比方說:家庭年收入10萬,保費上限在1萬元。但其實這樣的安排不見得完全就是合理的,畢竟有限的年收入我們要用來承擔:還貸、生活開支、教育子女、贍養老人等很多方面,一概而論的概念,并不適用于每一個家庭。所以年繳保費占年收入10%是一個上限,在這個前提下,保費越低越好。

③家庭支柱優先配置,繳費應參照自己實際情況

很簡單,如果是從風險預防的角度來看,一家三口都是需要買保險的,假如從財務安排的角度來看,一家三口主要的財務來源是誰,就應該優先為誰配置。這樣,風險的預防才是有目的、有重點、而不是胡子眉毛一把抓。

比如,家庭的主要經濟來源是老公,在沒有為他配置足夠的保險和額度的時候,就先給孩子買一堆保險,這樣的保障財務安排是失衡的。

更長的繳費年限能緩解每年繳納保費的壓力,更長的保障期間能覆蓋到更全面的風險,充足的保額能為我們帶來風險來臨時足夠的支持。具體選擇中,保障定期還是終身,保額應該配置30萬還是50萬,建議結合自己的預算來看,至于繳費期限,一定是越長越好。如果因為預算有限,而保障不足,那可以等到預算充裕后,再選擇加保。

03.眾多保險中,我們應該優先配置哪類?

一家三口在配置保險時建議配置的順序如下:

①夫妻首選消費型重疾險:對于每個家庭來說,重大風險一定是會造成巨大損失的,我們需要一筆相對較大的資金來堵住最大的風險。小病小災、一般的磕磕碰碰對我們的財務損失影響不大,所以足額的消費型重疾險是成人投保的首選。其次再根據自己的家庭情況配置合理的定期壽險、百萬醫療險、意外險,覆蓋疾病、意外風險,以及身故風險,讓保障更全面。

②孩子保險----先保障后教育:在大人的保險配置足后,孩子的保險購買優先為保障產品:重疾險、意外險、百萬醫療險。最后在家庭資金非常充足的情況下,可以適當考慮教育金,不建議為孩子配置壽險或帶有壽險功能的保險。孩子的投保年齡小,保費低,相同的保額比成人要低的多,盡早配置經濟壓力相對更小。

看完這些,相信大家對家庭保險配置有了更深刻的認識。總之,買保險切忌盲目跟風,我們既需要充分了解產品,還要結合家庭情況和預算情況,選擇出最合適的家庭保障方案。


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